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重疾险发展历程简介 浅谈重疾险02

来源:本站原创 发布时间:2021-06-25 点击数:

  大家好有几天没见面啦,重庆太热,向先生差点被热趴下!澳门今晚特马开奖结果!上次我们讲到了重疾的发明,接下来继续重疾发展历程的话题。

  马里优斯·巴纳德(Marius Barnard)医生自1983年发明重疾险以来,到今天已走过接近40年历程,在一定程度上可以说做到了惠及全球,这次简单聊聊重疾的发展历程。

  1983年诞生于南非,随后在1987年进入英国、澳大利亚、1988年进入美国、1989年引入新加坡、香港、泰国、马来西亚等亚洲地区,1990年 瑞士、德国、荷兰、法国、意大利、西班牙、等欧洲地区,95年正式进入中国,至此开始造福内地人民。

  1995年重疾引入国内,受限于经济环境,重疾险并没有在当时获得广泛认可,保险公司也在重疾的保额定制上更是谨慎,同时因为缺少规范,各家保司对重疾的病种定义,理赔标准不尽相同,06年甚至出现了著名的友邦重疾事件,“保死不保生”,“2006年1月20日,6名投保人以其购买的《友邦守护神两全保险及重大疾病保险》“保死不保生”,合同条款存在明显欺诈内容为由,将友邦深圳分公司告上法庭。此事件经媒体报道,迅速演变成一场全国性的对重大疾病保险的质疑风波”。

  诉状称,投保人购买的“守护神两全保险及附加重大疾病保险”合同,对某些疾病的释义违背了基本的医学原则:按照合同条款规定,某些情况下,被保险人只有在死亡之后才能得到赔偿!!!因此依据《保险法》的上位法《合同法》,请求法院撤销保险合同,并判令深圳友邦退还已收取的全部保费。作为国内首例没有具体的理赔纠纷而是针对合同条款的重疾险诉讼,3 月 30 日,此案最终以私下和解的方式画上句号。友邦事件倒推管理方,也就是银保监,当时的保监会引起重视,2007年在中国保监会的指导下,中国保险行业协会与中国医师协会合作完成了我国首个保险行业统一的重疾定义的制订工作,《重大疾病保险的疾病定义使用规范》自此出台。

  “定义”的出台,明确规定了25种重大疾病的定义,其中前6种为必保重疾,其余则是由保险公司依据保监会的重疾定义规范自由配置。至此,重疾险有了统一的行业规范和监管,中国的重疾险也迈入了有序时代。

  95年至今国内重疾形态数次变化,多版本更迭,一直是朝着有利于客户的方向在发展,大致形态如下:

  重疾的赔付门槛较高,给客户造成了有保险,但是住院得病不能赔付的印象,所以多保很险公司为了降低理赔门槛,开发了带有多次轻症赔付的重疾险。客户发生轻症风险,赔付后合同继续有效,投保人甚至可以豁免后续保费。

  紧接着有部分引领市场风潮的保司,又推出带有中症的重疾险。基本形态为不分组、独立赔付、最多赔2次,中症的设立为客户带来更多的利益,也倒逼着某些“大公司”产品改革。

  随着医疗技术进步,所谓重疾也有被定义为慢性病,针对市场上重大疾病赔付即结束合同的状况,部分保险公司适时推出了多次赔付的重疾险,从形态上对重疾有重大的改革进步。

  5.0版本:重疾单次赔付(多次赔付)+中症+轻症+恶性肿瘤多次赔付+心脑血管多次赔付

  最近两年,重疾险加入了高发重疾多次赔付,包括肿瘤和心脑血管疾病,在向先生看来,目前的重疾险相对几年前的产品已经可以说是保障完善,对比同时期的香港保险也不分伯仲互有短长,可以说是处在比较完善的时代。

  话说回来,即使有《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,重疾险看似已有规矩方圆,但是并不等同于已趋向合理规范,重疾市场仍然存在或多或少的问题,以某安为代表的冠状动脉介入手术开胸理赔,轻微脑中风、不典型的急性心梗未被纳入重疾险保障范围等其实是争议不断,因此...改革一直在酝酿中,直到2021年,新的重疾保险疾病定义使用规范的到来...

  重疾险新规首次引入轻度疾病定义,将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级,并且这三种轻度疾病可以获赔的保险金额比例上限确定为总保额的30%。

  另外,新规还增加了病种数量,将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病,并适度扩展保障范围。内容表述方面,香港马会18年开码结果,更加规范统一,消除广大消费者对于重疾定义在人体损伤标准方面与伤残标准描述不一致的困扰。

  新规的出现,标志着中国在重疾险领域的又一次制度性的规范升级,是促进行业健康发展的一个里程碑。

  经过不断的完善,香港六会彩开奖现场直播网址,相信国内的重疾会更合理更科学,而随着互联网类产品的加入,重疾险更是进入到一个快速发展和变革时期,当然总体趋势是朝着有利于消费者的方向,重疾的发展就简单聊到这里吧,对保险其他领域有兴趣的朋友可以留言提点建议,我们也可以聊聊相关话题。